“ประกันภัย” เชื่อว่าเป็นสิ่งที่ทุกคนที่มีรถส่วนตัวไม่อยากใช้ แต่จำเป็นต้องมีไว้เพราะหากเกิดเหตุสุดวิสัย หรือเกิดอุบัติเหตขึ้นมา ประกันภัยรถยนต์ จะเป็นผู้ช่วยที่ดีที่สุด แม้ว่าคุณจะเป็นฝ่ายผิดหรือฝ่ายถูก ประกันจะเป็นคนที่ค่อยเคลียร์และแก้ปัญหาให้ ดังนั้นประกันภัยรถยนต์จึงสำคัญมากสำหรับคนที่มีรถส่วนตัว ซึ่งในวันนี้ moohin.com จะมาแนะนำ “ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1” ว่าควรเลือกทำที่ไหนดี และมีข้อดียังไง
เชื่อว่าหลายคนคงสงสัย โดยเฉพาะคนที่มีรถคันแรกและกำลังมองหาประกันภัยรถยนต์อยู่ เพราะประกันประกันภัยของเมืองไทยมีมากมายเหลือเกิน โดยราคาก็มีให้เลือกตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลายหมื่น ซึ่งประกันเหล่านั้นแตกต่างกันยังไง ทั้งที่ก็เป็นประกันชั้น 1 เหมือนกัน โดยราคาของประกันหรือที่เรียกกันว่า “เบี้ยประกัน” จะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขดังต่อไปนี้
- เบี้ยประกัน (ประกันรถยนต์ชั้น 1) จะขึ้นอยู่กับ ปีการผลิตของรถยนต์, ยี่ห้อ และรุ่น เมื่อได้ข้อมูลของรถยนต์แล้ว ก็จะไปดูว่าประกันภัยบริษัทไหนมีเบี้ยประกันเท่าไหร่ ซึ่งจะมีตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักหมื่น แต่ความคุ้มของแต่ละบริษัทก็จะแตกต่างกันดังนี้
- ซ่อมห้าง/อู่ ซึ่งการซ่อมห้างจะมีเบี้ยประกันที่แพงกว่าซ่อมอู่ เพราะซ่องห้างก็คือการนำรถเข้าไปเครมหรือซ่อมที่ศูนย์บริการรถยนต์ อะไหล่ อุปกรณ์ที่ใช้ในการซ่อมจึงมั่นใจได้ว่าเป็นอะไหล่แท้ ส่วนซ่อมอู่เบี้ยประกันจะถูกลงกว่า เพราะเป็นการนำรถยนต์เข้าไปซ่อมในอู่ในเครือของบริษัทประกัน
- ทุนประกัน อีกหนึ่งข้อสำคัญในการเลือกซื้อประกันภัย โดยเฉพาะประกันชั้น 1 คือทุนประกัน เพราะในกรณีที่รถของคุณเกิดอุบัติเหตุที่หนักเกินกว่าจะซ่อมให้กลับมาอยู่ในสภาพเดิม หรือค่าซ่อมที่เกิมกว่าทุนซ่อมที่บริษัทประกันจ่าย คุณจะสามารถเลือกเอาทุนประกันจำนวนนั้นได้ หรือเรียกภาษาบ้านๆ ว่าขายซากนั้นเอง
- ค่าความเสียหายส่วนแรก สำหรับส่วนนี้จะมีในประกันภัยชั้น 1 เท่านั้น เพราะจะเป็นค่าใช้จ่ายในกรณีที่คุณเป็นฝ่ายผิด หรือไม่มีคู่กรณี เช่น ชนฟุตบาท ชนเสา ชนกระถางต้นไม้ รวมไปถึงการชนสุนัขที่วิ่งตัดหน้ารถ ซึ่งค่าเสียหายส่วนแรก ก็จะมีตั้งแต่ ฟรีไปจนถึง 1,000-5,000 บาท/ครั้ง ซึ่งหากฟรีค่าเสียหายส่วนแรกเบี้ยประกันก็จะสูงเป็นพิเศษ
- ความคุ้มครองรถยนต์ เช่น สูญหาย, ไฟไหม้, น้ำท่วม รวมไปถึงภัยก่อการร้าย ต้องดูว่ามีทุนประกันในการคุ้มครองในกรณีเหล่านี้เท่าไหร
- คุ้มครองบุคคลภายนอก ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ ทำให้ทรัพย์สินบุคคลอื่นเสียหาย และมีบุคคลบาดเจ็บ หรือถึงแก่ชีวิต ประกันจะจ่ายค่าเสียหายให้เท่าไร
- คุ้มครองคนในรถ เป็นการจ่ายค่าอุบัติเหตุ ค่ารักษาพยาบาล รวมไปถึงค่าประกันตัวในวงเงินที่ทางประกันกำหนด
- คุ้มครองและบริการต่างๆ เช่น มีค่าเดินทางระหว่างซ่อม มีบริการรถให้ใช้ระหว่างซ่อม
ข้อมูลเหล่านี้จะเป็นหัวข้อหลักที่ทำให้ประกันภัยชั้น 1 ของแต่ละบริษัทมีเบี้ยประกันที่ไม่เท่ากัน ซึ่งนอกจากที่กล่าวมาแล้วยังมีอีกหลายๆ ข้อที่ควรเช็คให้แน่ใจก่อนตกลงซื้อประกันภัยนั้นๆ
Top 5 บริษัทประกันรถยนต์ ความเร็วในการมาถึงที่เกิดเหตุ
- วิริยะประกันภัย
- กรุงเทพประกันภัย
- คุ้มภัยโตเกียวมารีน
- เทเวศประกันภัย
- ชับบ์สามัคคีประกันภัย
Top 5 บริษัทประกันรถยนต์ คุณภาพงานซ่อม
- ทิพยประกันภัย
- วิริยะประกันภัย
- กรุงเทพประกันภัย
- เอ็มเอสไอจี
- คุ้มภัยโตเกียวมารีน
แนะนำประกันภัยรถยนต์ ยอดนิยมในปี 2023
สำหรับ 10 อันดับของบริษัทประกันยอดนิยมในปี 2023 ที่ทาง moohin ได้นำมาให้ชมในวันนี้ เป็นการเรียงลำดับจากข้อมูลส่วนแบ่งการตลาด ที่เก็บข้อมูลสถิติโดยสมาคมประกันวินาศภัยไทย จากบริษัทประกันทั้งหมด 55 บริษัท โดย 10 บริษัทข้างต้นจะมีข้อดียังไงบ้างมาดูกันเลย
วิริยะประกันภัย
หากพูดถึงประกันภัยรถยนต์ คงไม่มีใครไม่รู้จักวิริยะประกันภัย เป็นบริษัทประกันภัยที่อยู่คู่กับคนไทยมาอย่างยาวนานเข้าปีที่ 73 แล้ว ด้วยชื่อเสียงและการบริการที่ยอดเยี่ยม จนกลายเป็นบริษัทประกันวินาศภัยอันดับหนึ่งของไทย มีลูกค้าทั้งรายเก่าและรายใหม่ใช้บริการเครมกว่า 900,000 เคสต่อปี หายห่วงเรื่องสาขาบริการที่มีอยู่ 138 สาขาทั่วประเทศ รวมทั้งอู่ซ่อมในเครือกว่า 654 อู่ ในทุกจังหวัด
ทิพยประกันภัย
อีกหนึ่งบริษัทประกันภัยของไทยที่มีการดำเนินการมาอย่างยาวนานมากว่า 60 ปี จากการบริหารงานโดยภาครัฐเป็นผู้ถือหุ้นใหญ่ เช่น ธนาคารกรุงไทย ธนาคารออมสิน เป็นต้น ได้รับรางวัลเกียรติยศจากสถาบันต่างๆ ด้านประกันภัย มีตัวของประกันภัยให้เลือกแบบควบคุม เช่น ประกันรถสำหรับผู้หญิง(Tip Lady) ที่เป็นที่นิยมสำหรับผู้หญิง รวมทั้งประกันอื่นๆ เพราะมีเบี้ยประกันที่เหมาะสม มีอู่ซ่อมและศูนย์ในเครือมากมายทั่วประเทศ รวมทั้งงานด้านบริการที่สะดวก รวดเร็ว สร้างความประทับใจให้กับลูกค้า
กรุงเทพประกันภัย
อีกหนึ่งประกันภัยรถยนต์ที่ได้รับความนิยมมากในช่วงปีหลังๆ มานี้ กรุงเทพประกันภัย ได้รับความไว้วางใจในเรื่องของการบริการ ไม่ว่าจะเป็นการเคลมเร็ว ซ่อมไว มีอู่ซ่อมในเครือที่เชื่อถือได้ จนกลายเป็นที่พูดถึงจากต่อๆ จากผู้ใชงานจริง ซึ่งถึงแม้เบี้ยประกันจะค่อนข้างสูงกว่าอีกหลายๆ บริษัทแต่ด้วยบริการหลังการขายที่ประทับใจ จึงทำให้มีเสียงตอบกลับจากลูกค้าค่อนข้างดี
คุ้มภัยโตเกียวมารีน
ชื่อนี้หลายๆ คนอาจจะไม่คุ้นชื่อมากนัก เพราะเป็นการรวมตัวทางธุรกิจระหว่าง บริษัท โตเกียวมารีนประกันภัย (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) และ บริษัท ประกันคุ้มภัย จำกัด (มหาชน) จึงเกิดเป็น “คุ้มภัยโตเกียวมารีน” ซึ่งหากค้นหาข้อมูลจากผู้ใช้งานจริง อาจเสียงวิจารณ์ด้านการให้บริการเป็นส่วนมาก แต่จากการปรับโฉมใหม่นับตั้งแต่ภายใต้ชื่อคุ้มภัยโตเกียวมารีน ยอดขายประกันก็พุ่งขึ้นมาเป็นถึงอันดับ 3 จากจุดเด่นที่เบี้ยประกันที่ราคาถูกกว่าคู่แข่งรายอื่นๆ การบริการ เคลมไว ไม่มีปัญหาจุกจิก ทำให้ผู้ใช้บริการมั่นใจมากขึ้นนั้นเอง
เมืองไทยประกันภัย
บริษัทประกันภัยที่เชื่อว่าทุกคนต้องเคยได้ยินและรู้จักเป็นอย่างดี ด้วยการตลาดที่เข้าถึงทุกคน จึงเป็นอีกหนึ่งประกันที่ได้รับความนิยม ถึงแม้ว่าเมืองไทยประกันภัยจะมีชื่อเสียงมากในส่วนของประกันชีวิตต่างๆ ก็ตาม แต่ในส่วนของประกันภัยประกันรถยนต์ก็ไม่ได้เป็นรอง มีลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็นอย่างมาก ด้วยจุดเด่นที่มีเบี้ยประกันที่ค่อนข้างถูก และการบริการที่รวดเร็ว ทั้งในการรับเรื่องจากลูกค้า และการเคลมที่รวดเร็วทันใจ ซึ่งหากมีสาขาที่ช้าก็สามารถร้องเรียนไปที่สาขาใหญ่ให้จัดการให้ได้
อาคเนย์ประกันภัย (ประกาศเลิกธุรกิจประกันวินาศภัยแล้ว)
อีกหนึ่งบริษัทประกันภัยที่มีประวัติมาอย่างยาวนานของไทย อีกทั้งยังเป็นที่นิยมและได้การยอมรับจากเหล่าผู้ใช้จริง อาคเนย์ประกันภัยมีจุดเด่นในเรื่องของตัวประกันภัยที่มีให้เลือกหลายรูปแบบเพื่อให้เข้ากับการใช้รถของผู้ใช้ที่สุด รวมทั้งเบี้ยประกันที่ราคาถูก แต่วงเงินคุ้มครองที่สุดกว่าที่อื่น มีประกันเคลมไว ไม่ต้องรอนาน อีกทั้งยังมีอู่ในสัญญากว่า 700 อู่ทั่วประเทศอีกด้วย
**เครือไทยโฮลดิ้งส์ หรือ TGH ทำหนังสือแจ้งตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (ตลท.) ถึงมติที่ประชุมคณะกรรมการบริษัท เรื่องการเลิกประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยของบริษัท อาคเนย์ประกันภัย จำกัด (มหาชน) ประกาศ ณ วันที่ 26/01/2565
ชับบ์สามัคคีประกันภัย
ชับบ์สามัคคีประกันภัย (CHUBB) หลายๆ คนอาจจะไม่คุ้นชื่อนัก เพราะเป็นการรวมตัวกันของ ‘สามัคคีประกันภัย’ กับ ‘ชับบ์’ จึงเกิดเป็น บริษัท ชับบ์สามัคคีประกันภัย จำกัด (มหาชน) ให้บริการรับประกันภัยหลายประเภท ทั้งประกันอัคคีภัย ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง ประกันภัยรถยนต์ และประกันภัยอุบัติเหตุส่วนบุคคล แก่ลูกค้ารายบุคคล ครอบครัว รวมถึงลูกค้าองค์กรทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก ด้วยจุดเด่นที่มีเบี้ยประกันที่ถูก นักเรียน นักศึกษาก็สามารถทำได้
สินมั่นคงประกันภัย
อีกหนึ่งบริษัทที่สร้างชื่อมาจากการให้บริการด้านประกันภัยรถยนต์ ด้วยการที่ก่อตั้งมาอย่างยาวนานและมีการเพิ่มทุนอย่างสม่ำเสมอเพื่อรองรับการขยายตัวของธุรกิจประกันภัย ในส่วนของตัวประกันรถยนต์ก็มีให้เลือกใช้หลากหลายตามความต้องการของลูกค้า ตั้งแต่ค่าเบี้ยประกันต่ำหลักพันไปถึงสูงหลักหมื่น ทำให้สร้างความประทับใจแก่ลูกค้าเป็นอย่างมาก นอกจากนี้ประกันรถยนต์ของสินมั่งคงประกันภัย ยังมีหลากหลายรูปแบบให้เลือก เช่น ประกันตามไมล์ ประกันรถยนต์ตามวัย 30 อัพ ประกันรถยนต์คนกรุง ประกันรถยนต์คนดีฯ และอีกมากมายให้เข้ากับสไตล์ผู้ใช้บริการ
ธนชาตประกันภัย
ประกันภัย ที่ถือว่าเป็นน้องใหม่แต่มาแรงเพราะธนชาตประกันภัย ก่อตั้งขึ้นในปี 2540 เท่านั้น แต่ชื่อนี้เป็นที่รู้จักกันดีเพียงเวลาแค่ไม่นาน ด้วยการตลาดที่โดดเด่นเข้าถึงกลุ่มเป้าหมายได้ดี และการบริการที่ยอดเยี่ยมในเรื่องที่เกี่ยวกับรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อรถ และประกันภัยต่างๆ ของบริษัท ทำให้มีลูกค้าประกันภัยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง มีอู่ซ่อมและศูนย์บริการในเครื่อมากมาย รวมทั้งมีโรงพยาบาลในเครืองของธนชาตเองด้วย
แอลเอ็มจี ประกันภัย
สำหรับแอลเอ็มจี ประกันภัย ชื่อนี้หลายๆ คนอาจคุ้นหูคุ้นตากันมาบ้างแล้ว เนื่องจากชื่อเดิมของแอลเอ็มจี ประกันภัย คือ นารายณ์สากลประกันภัย ได้ทำการจดทะเบียนจัดตั้งบริษัทอย่างเป็นทางการในปี 2518 ก่อนจะควบรวบ กิจการเป็นหนึ่งเดียวกับบริษัท คุ้มเกล้าประกันภัยในปี 2546 และเปลี่ยนชื่อมาเป็นแอลเอ็มจี ประกันภัย ในปัจจุบัน แต่อย่างไรก็ตามแอลเอ็มจี มีประสบการณ์กว่า 100 ปีในเรื่องของประกัน กว่า 15 ประเทศทั่วโลก ดังนั้นจึงไม่ต้องแลปกใจเลยว่าทำไมแอลเอ็มจี ประกันภัย จึงเป็นอีกหนึ่งประกันภัยที่คนไทยให้ความนิยมไม่แพ้บริษัทอื่นๆ รวมทั้งเบี้ยประกันก็ถูก คุ้มกับทุนประกันและบริการที่ได้รับอีกด้วย
จากข้อมูลของบริษัทประกันภัยข้างต้นเป็นข้อมูลประกันภัยรถยนต์ของปี 2564 ในไตรมาสที่ 3 ซึ่งเป็นข้อมูลล่าสุดที่มีการเปิดเผยจนถึงปี 2564 โดยทาง moohin.com คาดว่าบทความดังกล่างน่าจะช่วยเป็นข้อมูลในการประกอบการตัดสินใจ ในการทำประกันรถยนต์ในกับท่าน
